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2017-10-20 16:42 来源:财考网 
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2017年下半年银行职业资格考试时间为10月28、29日。另,新疆和西藏地区考试延期,原定于这两个地区考试的同学可在准考证打印界面在线选择参加专场考试或退考,考试时间另行通知。为帮助大家备考,网校整理了《风险管理》相关知识点,以供参考。祝学习愉快!

知识点:声誉风险的概念

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。良好的声誉是商业银行生存之本。

商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险,制定明确的运营规范、行为方式和道德标准,并切实贯彻和执行,才能有效管理和降低声誉风险。

一般来说,商业银行规模越大,抵抗风险的能力越强,同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多,对其声誉的潜在威胁也越大。管理和维护声誉需要商业银行综合考虑内、外部风险因素。

有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容:

(1)明确商业银行的战略愿景和价值理念;

(2)有明确记载的声誉风险管理政策和流程;

(3)深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值;

(4)培养开放、互信、互助的机构文化;

(5)建立强大的、动态的风险管理系统,有能力提供风险事件的早期预警;

(6)努力建设学习型组织,有能力在出现问题时及时纠正;

(7)建立公平的奖惩机制,支持发展目标和股东价值的实现;

(8)利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户;

(9)建立公开、诚恳的内外部交流机制,尽量满足不同利益持有者的要求;

(10)有明确记载的危机处理/决策流程。

建立良好的声誉风险管理体系,能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失,包括:

(1)招募和保留最佳雇员;

(2)确保产品和服务的溢价水平;

(3)减少进入新市场的阻碍;

(4)维持客户和供应商的忠诚度;

(5)创造有利的资金使用环境;

(6)增进和投资者的关系;

(7)强化自身的可信度和利益持有者的信心;

(8)吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力;

(9)最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。

实践表明,良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一,有助于提升商业银行的盈利能力并保障战略目标的实现。

银行从业

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